第156章保险与投资
贺军鹏将常素芳带到宿舍，沉沉的叹了口气。
“对不起，素芳，军霞又给你惹麻烦了！我这个妹妹，我也不知道该怎么说她！”
常素芳走过来拉起他的手歉疚的道：“不，是我给你添麻烦了！我本来不想惊动你的，可是又怕你也跟着误会了！所以就……害得妈也跟着着急，是我欠考虑了！”
贺军鹏摇头，只是叹气。
妈和妹妹对素芳总是缺少信任，他也不知道该怎么说才能让她们改变对妻子的观念。为此，他深感无力。
是自己这个做丈夫的太无能了吗？还是婆媳问题，家庭矛盾自古以来就是不能调和的难题？
瞧见丈夫这般模样，常素芳也觉得自己要是再隐忍些就好了。家庭成员之间原本也没什么不可调和的矛盾，只是小事日积月累，总会有爆发的一天。
“军鹏，你别这样。最多以后我多让着军霞一些，她说什么我不听不理就是了！看你这么为难，我也不好受！”
常素芳拉着贺军鹏，有些难过的咕哝道。
贺军鹏抬头看她，轻抚了抚她额前的发丝，开口道：“我就是心疼你啊，什么事都忍着，什么事都自己往心里藏，我又不在家，总让你受委屈。其实有时候，我恨不得你能向我抱怨，向我诉苦，至少我能随时知道你的情况。”
常素芳听了，心里一阵暖和，轻轻靠进他怀里道：“不委屈，知道你这么关心我，爱护我，我还有什么可埋怨的呢？我们既然是一家人，就得互相理解，互相包容不是吗？日久见人心，相处时间长了，妈她们会知道我是什么样的人的，你别担心！”
贺军鹏点点头，脸上终于露出一丝笑，伸手轻搂着常素芳的细腰道：“等忙过这一阵，我跟场长请几天假回家好好陪陪你，好不好？”
“真的？”常素芳眼睛一亮，抬头望着贺军鹏，嘴角忍不住抿出一丝笑意。
“真的！”贺军鹏给了她一个肯定回答。
“那我信了啊！你可不能黄牛！不然你看我饶不饶你！”
常素芳扯着他胸前的衣服开始撒娇。几个月了，他们夫妻虽然常见面，军鹏却因为太忙一次家都没回过。好在她也忙着农改，忙着跟常燕儿斗法，忙的让自己不那么容易就感觉孤单，可每天晚上躺在炕上，她还是不由自主想军鹏，想着窝在他怀里睡得安稳的感觉。
贺军鹏搂紧了她一些，轻轻道：“最近真是抽不开身，农场里一百亩试验田都是我和老张看着，这是郭家村头一批试验田，上级很重视，要求所有工作人员不可怠忽职守。好容易过了这青苗期，总算能松口气了。可上次我跟场长说起你建议种两季作物的事，他顿时又来了精神，最近一直让我调研此事，所以我现在是半点时间也没有！”
“哦，这么说陶场长对种两季作物的事情已经同意了？”
常素芳一听这个，顿时来了精神。
贺军鹏瞧她这模样，忍不住伸手拧了拧她鼻头，“也不知道是真的凑巧，还是你天生就有预见性，你提出来的每个意见都特别符合时局。场长申报上去以后，上级立刻就审批同意了！最近我一直研究冬小麦的种植，等做好报告呈上去，审批结果下来后，上头就可以拨款进行第二季作物种植了！”
“太好了！我如今也正在村里筹备第二季农改，这次如果顺利的话，应该会有更多村民愿意参加，不过还得麻烦你跟陶场长说一声，多给我们审批几台农机，否则农忙时恐怕不够用。”
常素芳拉着贺军鹏的袖子，认真的分析着。
“这也没什么问题，到时候你提前给我报个数，陶场长那边我请他多申报几台。不过，你有把握他们会愿意买农机吗？这农机花钱不少，村民们如今日子还不行，只怕拿不出那么多钱！况且还要打井买泵，钱不到位是做不成农改的！”
贺军鹏知道，常素芳这次做农改，钱都是七拼八凑的，也不知道凑了多少家才凑够了这买农机的钱，可是其他村民就不一定了，能舍得拿出这么多钱买农机的可并不多。
“嗯，你说的不错，这的确是个问题。就算人们看到了成果，可手里没钱也是做不起来的……”
常素芳眉头一皱，沉思起来。
“有了！”
常素芳想了半晌，突然一拍手道：“我可以出钱购买农机，然后租给村民们使用！这样他们就可以不必下太多的本钱，也能参与农改。”
贺军鹏听了，细想了想，也点头道：“这倒也行，只不过……”
他说到这里，抬头看向常素芳有些为难的道：“恐怕咱家再凑不出那么多钱了！”
“没事儿！我有呢！刚刚陈思送过来的，再买农机也差不多了！”
常素芳从口袋里掏出一沓钞票递给贺军鹏。
贺军鹏接过来数了数，居然整整三千。他一时惊讶了！
“这是保险公司赚的钱？”
也太多了吧？这简直是暴利了！
常素芳却摇摇头，“这只是暂时的，想要将保险公司长久有效的维持下去，这只是第一步。客户的保费交上来可不是全部都能当做利润分了，还要分成好几部分来利用。风险保费，储蓄保费，附加保费，每一样都不能少，否则公司运营出了问题，不仅影响整个公司的运作，还会连累投保人的利益受损。没有信誉就没有业绩，没有业绩公司就做不下去。这每一部分都是关联的，不能疏忽大意。我告诉陈思他们了，不过显然他们还是没认真执行，下来我再重点提醒他们一次。现在嘛，既然这份钱到了我手里，当然要好好利用！”
“你是准备拿这钱做农改，然后有了收益以后再转回保险公司？”
贺军鹏并不笨，想了一会儿，很快就想通了其中的道理。
常素芳微笑道：“对，这本就是保险公司的运营模式。保险公司的盈利方法大致分为三种，死差，费差和利差。死差就是当保险预期的赔付额与实际的赔付额之间，出现一定的差值时，就产生了“死差”。费差，即公司预估的成本与实际支出之间的差异。主要包括了销售的佣金、场地费、人员工资等，如果实际花费比预期要少，那么这一块就可以盈利。利差，就是保险公司用保费去投资，如果收益比较好，就会产生“利差”，即预定利率和实际投资利率之间的差异。这三项都是保险公司盈利的重要组成部分，关系着公司的平稳运作和收益。”
贺军鹏闻言，眉头微蹙，似乎对常素芳所言还是有些不大明白。
贺军鹏当了一辈子兵，对商业并不熟悉，他一时弄你不明白也不奇怪。
她笑笑，详细给他解释：“这么说吧，拿死差做例子，保险公司在设计产品时，预估 10个人里意外概率是3 个，而实际情况是 1个人，那么保险公司就赚了 2 个人的保费；反之如果意外5个，那保险公司就要自己掏腰包了。不过，短期来看，我们公司现在这个人身意外保险死差是盈利的状态，至少可以撑个三年五载不出问题，那么这段时间，我们就要利用这部分保费去投资赚取更多利润，以为将来死差亏损时填补空缺。这就过渡到了利差。”
“这样的话，风险岂不是很大？万一投资再亏损，还怎么填补空缺？”贺军鹏总算明白了一些，可又立刻提出了质疑。
常素芳一笑道：“做什么事没有风险？就拿农改来说，难道你们就能保证地里的庄稼百分之百丰收不出意外？”
“呃……”贺军鹏无语。
常素芳继续道：“所以咯，做保险也是一样，有赔有赚，端看负责人的眼光与公司的运营情况了。小心谨慎，步步为营。做买卖没有只赚不赔的，所以每一步都需要负责人有精明的判断。”
贺军鹏听了，点点头。“我明白了，不过，我还是有些担忧，谁能保证每一步都不出错？这事太费心！”
常素芳听了笑着拍了拍贺军鹏的手道：“是啊，的确太费心。但这个行业将来真的会很火，在没有其他副业可做的情况下，可以先做一做，以后嘛，再看情况。”
贺军鹏点点头，“我对这个不熟，总觉得不太保险，不过现在既然你做着那就暂时这样吧，以后如果有了其他副业，我们转投其他的，不要再做这种费心的事。”
贺军鹏的性格，就是那种实打实的，踏踏实实做工作的类型，常素芳也明白，所以乖乖点头：“好，我听你的。你要不喜欢我就不做。”
其实常素芳知道，未来几十年的发展都在她的掌握之中，即便是继续将保险做下去，她也能很好的运作起来，但是她不想让军鹏担心，所以不做就不做，反正，以后有的是行业让她赚钱。
“对不起，素芳，军霞又给你惹麻烦了！我这个妹妹，我也不知道该怎么说她！”
常素芳走过来拉起他的手歉疚的道：“不，是我给你添麻烦了！我本来不想惊动你的，可是又怕你也跟着误会了！所以就……害得妈也跟着着急，是我欠考虑了！”
贺军鹏摇头，只是叹气。
妈和妹妹对素芳总是缺少信任，他也不知道该怎么说才能让她们改变对妻子的观念。为此，他深感无力。
是自己这个做丈夫的太无能了吗？还是婆媳问题，家庭矛盾自古以来就是不能调和的难题？
瞧见丈夫这般模样，常素芳也觉得自己要是再隐忍些就好了。家庭成员之间原本也没什么不可调和的矛盾，只是小事日积月累，总会有爆发的一天。
“军鹏，你别这样。最多以后我多让着军霞一些，她说什么我不听不理就是了！看你这么为难，我也不好受！”
常素芳拉着贺军鹏，有些难过的咕哝道。
贺军鹏抬头看她，轻抚了抚她额前的发丝，开口道：“我就是心疼你啊，什么事都忍着，什么事都自己往心里藏，我又不在家，总让你受委屈。其实有时候，我恨不得你能向我抱怨，向我诉苦，至少我能随时知道你的情况。”
常素芳听了，心里一阵暖和，轻轻靠进他怀里道：“不委屈，知道你这么关心我，爱护我，我还有什么可埋怨的呢？我们既然是一家人，就得互相理解，互相包容不是吗？日久见人心，相处时间长了，妈她们会知道我是什么样的人的，你别担心！”
贺军鹏点点头，脸上终于露出一丝笑，伸手轻搂着常素芳的细腰道：“等忙过这一阵，我跟场长请几天假回家好好陪陪你，好不好？”
“真的？”常素芳眼睛一亮，抬头望着贺军鹏，嘴角忍不住抿出一丝笑意。
“真的！”贺军鹏给了她一个肯定回答。
“那我信了啊！你可不能黄牛！不然你看我饶不饶你！”
常素芳扯着他胸前的衣服开始撒娇。几个月了，他们夫妻虽然常见面，军鹏却因为太忙一次家都没回过。好在她也忙着农改，忙着跟常燕儿斗法，忙的让自己不那么容易就感觉孤单，可每天晚上躺在炕上，她还是不由自主想军鹏，想着窝在他怀里睡得安稳的感觉。
贺军鹏搂紧了她一些，轻轻道：“最近真是抽不开身，农场里一百亩试验田都是我和老张看着，这是郭家村头一批试验田，上级很重视，要求所有工作人员不可怠忽职守。好容易过了这青苗期，总算能松口气了。可上次我跟场长说起你建议种两季作物的事，他顿时又来了精神，最近一直让我调研此事，所以我现在是半点时间也没有！”
“哦，这么说陶场长对种两季作物的事情已经同意了？”
常素芳一听这个，顿时来了精神。
贺军鹏瞧她这模样，忍不住伸手拧了拧她鼻头，“也不知道是真的凑巧，还是你天生就有预见性，你提出来的每个意见都特别符合时局。场长申报上去以后，上级立刻就审批同意了！最近我一直研究冬小麦的种植，等做好报告呈上去，审批结果下来后，上头就可以拨款进行第二季作物种植了！”
“太好了！我如今也正在村里筹备第二季农改，这次如果顺利的话，应该会有更多村民愿意参加，不过还得麻烦你跟陶场长说一声，多给我们审批几台农机，否则农忙时恐怕不够用。”
常素芳拉着贺军鹏的袖子，认真的分析着。
“这也没什么问题，到时候你提前给我报个数，陶场长那边我请他多申报几台。不过，你有把握他们会愿意买农机吗？这农机花钱不少，村民们如今日子还不行，只怕拿不出那么多钱！况且还要打井买泵，钱不到位是做不成农改的！”
贺军鹏知道，常素芳这次做农改，钱都是七拼八凑的，也不知道凑了多少家才凑够了这买农机的钱，可是其他村民就不一定了，能舍得拿出这么多钱买农机的可并不多。
“嗯，你说的不错，这的确是个问题。就算人们看到了成果，可手里没钱也是做不起来的……”
常素芳眉头一皱，沉思起来。
“有了！”
常素芳想了半晌，突然一拍手道：“我可以出钱购买农机，然后租给村民们使用！这样他们就可以不必下太多的本钱，也能参与农改。”
贺军鹏听了，细想了想，也点头道：“这倒也行，只不过……”
他说到这里，抬头看向常素芳有些为难的道：“恐怕咱家再凑不出那么多钱了！”
“没事儿！我有呢！刚刚陈思送过来的，再买农机也差不多了！”
常素芳从口袋里掏出一沓钞票递给贺军鹏。
贺军鹏接过来数了数，居然整整三千。他一时惊讶了！
“这是保险公司赚的钱？”
也太多了吧？这简直是暴利了！
常素芳却摇摇头，“这只是暂时的，想要将保险公司长久有效的维持下去，这只是第一步。客户的保费交上来可不是全部都能当做利润分了，还要分成好几部分来利用。风险保费，储蓄保费，附加保费，每一样都不能少，否则公司运营出了问题，不仅影响整个公司的运作，还会连累投保人的利益受损。没有信誉就没有业绩，没有业绩公司就做不下去。这每一部分都是关联的，不能疏忽大意。我告诉陈思他们了，不过显然他们还是没认真执行，下来我再重点提醒他们一次。现在嘛，既然这份钱到了我手里，当然要好好利用！”
“你是准备拿这钱做农改，然后有了收益以后再转回保险公司？”
贺军鹏并不笨，想了一会儿，很快就想通了其中的道理。
常素芳微笑道：“对，这本就是保险公司的运营模式。保险公司的盈利方法大致分为三种，死差，费差和利差。死差就是当保险预期的赔付额与实际的赔付额之间，出现一定的差值时，就产生了“死差”。费差，即公司预估的成本与实际支出之间的差异。主要包括了销售的佣金、场地费、人员工资等，如果实际花费比预期要少，那么这一块就可以盈利。利差，就是保险公司用保费去投资，如果收益比较好，就会产生“利差”，即预定利率和实际投资利率之间的差异。这三项都是保险公司盈利的重要组成部分，关系着公司的平稳运作和收益。”
贺军鹏闻言，眉头微蹙，似乎对常素芳所言还是有些不大明白。
贺军鹏当了一辈子兵，对商业并不熟悉，他一时弄你不明白也不奇怪。
她笑笑，详细给他解释：“这么说吧，拿死差做例子，保险公司在设计产品时，预估 10个人里意外概率是3 个，而实际情况是 1个人，那么保险公司就赚了 2 个人的保费；反之如果意外5个，那保险公司就要自己掏腰包了。不过，短期来看，我们公司现在这个人身意外保险死差是盈利的状态，至少可以撑个三年五载不出问题，那么这段时间，我们就要利用这部分保费去投资赚取更多利润，以为将来死差亏损时填补空缺。这就过渡到了利差。”
“这样的话，风险岂不是很大？万一投资再亏损，还怎么填补空缺？”贺军鹏总算明白了一些，可又立刻提出了质疑。
常素芳一笑道：“做什么事没有风险？就拿农改来说，难道你们就能保证地里的庄稼百分之百丰收不出意外？”
“呃……”贺军鹏无语。
常素芳继续道：“所以咯，做保险也是一样，有赔有赚，端看负责人的眼光与公司的运营情况了。小心谨慎，步步为营。做买卖没有只赚不赔的，所以每一步都需要负责人有精明的判断。”
贺军鹏听了，点点头。“我明白了，不过，我还是有些担忧，谁能保证每一步都不出错？这事太费心！”
常素芳听了笑着拍了拍贺军鹏的手道：“是啊，的确太费心。但这个行业将来真的会很火，在没有其他副业可做的情况下，可以先做一做，以后嘛，再看情况。”
贺军鹏点点头，“我对这个不熟，总觉得不太保险，不过现在既然你做着那就暂时这样吧，以后如果有了其他副业，我们转投其他的，不要再做这种费心的事。”
贺军鹏的性格，就是那种实打实的，踏踏实实做工作的类型，常素芳也明白，所以乖乖点头：“好，我听你的。你要不喜欢我就不做。”
其实常素芳知道，未来几十年的发展都在她的掌握之中，即便是继续将保险做下去，她也能很好的运作起来，但是她不想让军鹏担心，所以不做就不做，反正，以后有的是行业让她赚钱。